· Liquidità · 2 min di lettura
Quanta liquidità avrai tra 60 giorni? Come scoprirlo senza un CFO
Non serve un ufficio finanza per saperlo. Serve mettere in fila tre numeri che probabilmente hai già, in un ordine che di solito nessuno ti mostra.
Prova a rispondere senza guardare nulla: quanto conto corrente avrai tra due mesi?
Se la risposta è “più o meno” o “dipende da quando pagano i clienti”, sei in buona compagnia: è la situazione della maggior parte delle PMI. La differenza tra chi dorme tranquillo e chi scopre il problema quando è già tardi sta in una cosa sola: se quel numero esiste già scritto da qualche parte, o vive solo nella tua testa.
Il saldo di conto corrente di oggi dice poco. Dice molto di più quello tra 60 giorni, perché è lì che si incrociano tre cose che già conosci: cosa devi incassare, cosa devi pagare, quando succede l’una e quando l’altra. È l’unica domanda che conta quando devi decidere se puoi permetterti un nuovo ordine, un’assunzione, o se è il momento di rallentare.
Le banche hanno un nome tecnico per una versione più rigorosa di questo calcolo (si chiama DSCR, e se vuoi il dettaglio normativo c’è una pagina a parte per questo). La versione utile per te, oggi, è più semplice: fatture in entrata previste nei prossimi due mesi, meno fatture in uscita già certe, meno le rate che hai comunque da pagare.
Semplicemente nessuno te lo ha mai chiesto in questi termini. Il commercialista ti racconta come è andato l’anno scorso. La banca chiede garanzie quando il problema si è già presentato. Il classico foglio di cassa, quando esiste, si ferma spesso a “quanto ho oggi”, non arriva a “quanto avrò”.
Il punto dove si blocca la maggior parte degli imprenditori è avere un posto dove tenere quel numero aggiornato: senza, lo si rifà a mente ogni volta che qualcosa cambia, ed è facile perdere il filo.
Per iniziare a orientarti bastano poche domande dirette sulla tua situazione reale: ti dicono se hai già una risposta affidabile o se stai andando a intuito.
Fai il test gratuito, due minuti: vedi subito a che punto sei, prima che te lo chieda la banca o un cliente importante che se ne va.
